Какие факторы влияют на размер процентной ставки?

Проводя анализ условий кредитования в различных банковских организациях можно заметить, что ставка по процентам по одному и тому же виду займа может отличаться. К примеру, один банк предлагает оформить потребительский кредит по ставке 17 % годовых, а другой же банк по ставке 30 %. В чем причина такой разницы? Рассмотрим основные факторы:

К Основным аспектам по данной теме относиться ставка рефинансирования, которую осуществляет Центробанк, показатели спроса и предложения по услугам кредитного договора, а также частные случаи, такие как: Информация о платежеспособности клиента. То есть Банк проверяет надежность клиента с помощью кредитной истории, справок об уровне дохода и их стабильности. Процентная ставка по займу будет ниже, если клиент получает в этом же банке свою зарплату, то есть у банка есть возможность просмотреть его реальный доход. Период кредитования. Процентная ставка зависит от срока кредитования, и, как правило, чем меньше срок кредитования, тем ставка выше. Это напрямую связано с компенсацией рисков потерь, за счет увеличения ставки по кредитному договору.

Размер суммы кредитного займа

Банковские организации, как правило, снижают процентную ставку по кредиту, если клиент оформляет большую сумму, так как это окупается размером займа. При оформлении кредитного договора стоит учитывать внесение первоначального взноса. Это гарантия для банка, что заемщик будет исполнять все требования по договору кредитования. На величину ставки так же влияет вид и условия предоставления кредитного займа. К примеру, если у заемщика есть поручитель, то банк снижает процентную ставку для клиента, нежели это будет займ без обеспечения.

На получение кредита со сниженной процентной ставкой могут рассчитывать заемщики с хорошей кредитной историей. Рассмотрим прочие факторы: Показатели денежного спроса. Увеличение спроса на кредитный займ зависит напрямую от предлагаемой банковскими организациями ставками по кредиту. Если банк решает увеличить ставку, то и следовательно спрос снижается. А если происходит снижение ставок по займам, то активность населения возрастает, и спрос соответственно увеличивается. Правительство. Оно может повлиять на снижение или увеличение денежной эмиссии внутри страны . Если происходит снижение денежных средств, то это приводит к возрастанию кредитных ставок. А при увлечении выпуска денег ставки по кредитам снижаются, и это все приводит к благоприятным экономическим показателям. Инфляция. В связи с тенденцией уменьшения покупательной способности банкнот кредитные организации рассчитывают процентную ставку с учетом компенсации за обесценивание денег. Дефляция. Этот фактор представляет собой противоположную сторону инфляции и является показателем экономического роста государства, так как повышает номинальную стоимость денежных купюр. И это все приводит к уменьшениюпроцентной ставки по кредитному займу.

Налогообложение. Различные изменения внутри государства приводят к изменениям налогооблагаемой базы различных кредитных организаций. Увеличение налоговой нагрузки на коммерческие банки приводит к возрастанию ставки по займу. Исходя из вышесказанного, делаем вывод, что ставка по кредитному займу зависит от многих факторов, иногда и не зависящих от кредитных учреждений, с различной степенью влияния и индивидуальных факторов. Снижением процентной ставки по кредиту банк стимулирует клиента взять более крупную сумму денег. Но стоит обратить свое внимание на слишком низкие процентные ставки некоторых банков. Вообще величина процентных ставок устанавливается банковскими организациями на основании рыночного уровня. Если же гражданину предлагается оформить кредит по привлекательной ставке, для начала стоит внимательно ознакомиться со всеми условиями кредитного договора. В данном случае могут быть подводные камни в виде скрытых комиссий, дополнительных платежей, а также различные санкции, к примеру, за досрочное погашение кредита.

А бывает и наоборот, кредитная организация дает кредит под высокий процент, при этом, не требуя от клиента никаких документов. Поэтому выбирая банк, в котором клиент желает взять кредитный займ, необходимо сравнить все условия кредитования, процентную ставку. Стоит помнить, что процентная ставка для банка это не только плата за пользование денежными средствами банка, но и способ покрытия банковских рисков и возможных потерь. Поэтому величина ставки должна быть реальной и обоснованной банком. Конечно же, стоит свой выбор остановить на той кредитной организации, где заемщик уже брал ранее займ, был доволен и обслуживанием и ранее предложенными ему кредитными условиями по договору, одним словом клиента все устраивало. Обратите внимание на те банки, которые работают уже продолжительное время, и их репутация на высоком уровне, а не такие банки-однодвневки, которые сегодня есть, а завтра уже они закрываются.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *