Как рассчитывается процентная ставка по кредиту — ее виды и формулы

Процентной ставкой принято называть сумму, установленную банком в качестве оплаты за пользование кредитными средствами. Как понятно из названия, она выражается в процентах, взымается за год, месяц или квартал.
Если вы когда-нибудь имели дело с кредитами, то наверняка получали на руки график платежей. Банковские работники, не считают нужным объяснять, по какому принципу они высчитываются. Но! Чтобы удостовериться в правильности начислений, вам придется разобраться в том, как рассчитывается процентная ставка по кредиту.

Системы погашения задолженности

Их существует несколько. Банк может предложить вам с целью погашения задолженности совершать ежемесячные аннуитетные платежи или выплаты по фактическому остатку долга. В чем же разница?
1. Аннуитет — это график погашения задолженности перед банком равными суммами через равные промежутки времени. Чтобы определить ежемесячный платеж, используется следующая формула: (сумма кредита * ежемесячную ставку процента/12)(1-1/(1+процентная ставка в месяц/12)^(количество месяцев)). Результатом использования описанной выше формулы является сумма, включающая в себя размер основного долга и процентных надбавок. Регулярные взносы получаются равными за счет того, что доля погашения процентов уменьшается, а основной долг увеличивается.
2. В случае расчета по остатку используется более простая формула: (сумма кредита/количество платежных периодов) + остаток задолженности * (процентную ставку)/12. В данном случае сумма переплат больше, чем при использовании аннуитетной системы, но банковскими организациями право выбора заемщику не предоставляется.
Зная, по каким формулам и как рассчитывается процентная ставка по кредиту, вы сможете контролировать свои выплаты и предпринимать меры в случае нарушения банком условий договора.

Дополнительные расчеты

Если клиент банка досрочно погашает часть задолженности, то ежемесячный платеж в этом случае пересчитывается. Схема используется следующая — из суммы кредита вычитается часть погашенного долга и дополнительный платеж. Размер остальных регулярных платежей рассчитываются на основе полученного результата, при таких обстоятельствах переплаты сокращаются.
Банку может понадобиться информация о том, какой состав имели сделанные ранее платежи, а именно какая часть тела кредита и процентов в каждом из них. В этих целях используется рекуррентная формула. Первым делом определяется размер погашенной части, затем количество месяцев, на которое сократился срок кредита. Вам совсем необязательно вникать во все эти детали. Если вы не знаете, как рассчитывается процентная ставка по кредиту в Сбербанке, используйте онлайн калькулятор. Там все предельно просто, вводите определенные данные и получаете результат.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *