Ипотека с плохой кредитной историей

Многие считают, плохая кредитная история приводит к нулевой возможности должника вновь получить займ в банке. Но если же рассматривать вариант ипотеки, то есть реальные шансы получения займа, хоть и у должника и были просрочки по кредитам и неоплаченные платежи перед банком. В представленной статье будут рассмотрены факты, при которых банк может сотрудничать с заемщиком, не обращая внимания на плохую кредитную историю.

Не смотря на то, что в интернете есть достаточно информации о кредитных историях, передачи информации, методах получения кредита, но тем не менее большинство заемщиков не знают, по каким критериям банк относит именно их кредитную историю к положительной или отрицательной. Зачастую сотрудники кредитных организаций, при просрочке по кредиту хотя бы одних суток, запугивают граждан, что их кредитная история ухудшится, и получить шанс кредит снова сводится к нулю. И получается, что клиенты, имеющие безупречную историю, начинают относить себя к заемщикам с плохой кредитной историей. Именно поэтому, стоит знать, при каких ситуациях банковская организация будет относить клиента к недобросовестным заемщикам. Кредитная история представляет собой документ, в котором указаны в каком банке клиент брал денежные средства, как оплачивал платежи и были ли просрочки. В историю попадает информация, которую передают разные кредитные организации, в которых заемщик брал денежные ссуды. Эта информация корректируется и обновляется ежемесячно. На основании накопленной базы в деле заемщика формируется кредитная оценка клиента, которая представляет собой: — выплаты по кредитам;

  • размер просрочек;
  • число заявок на кредиты.

К примеру, если гражданин в одном банке допускал просрочку по кредиту больше чем на пять суток, а по другому кредиту платил исправно в срок, то его кредитная история будет считаться положительной, и в будущем он сможет получить кредит на общих основаниях. Если же просрочки по кредитам были длительными, и повторялись ежемесячно, то кредитная история однозначно будет плохой. И если заемщик начнет вносить платежи, то ситуация вряд ли изменится. Сведения о просрочках по ежемесячным взносам будут негативно сказываться на кредитной оценке в течение 15 лет, именно такое количество времени хранится информация в Бюро кредитных историй. Так стоит отметить, что банки различают краткие просрочки по кредитам и долгие. При краткой просрочке заемщик имеет возможность на одобрение кредита в будущем, нежели во втором случае с долгой просрочкой. Есть ли шанс на оформление ипотеки у должника? Рассмотрим случаи, при которых банк может выдать кредит клиенту с плохой кредитной историей:

  • у клиента закрыты все долги;
  • период и сумма просрочек не велики от общем количестве кредитов;
  • клиентом предоставляются документы, подтверждающие отсутствие виновности в появлении просрочки;
  • улучшение материального положения заемщика, с момента появления неуплат;
  • заемщик дает согласие о внесении увеличенного первоначального взноса или добавочного залога;
  • у клиента все кредиты закрыты или есть займы, не имеющие просрочек.

Одновременно с этим, банк не даст согласие на выдачу ипотеки заемщику с плохой кредитной историей при следующих случаях:

  • если у клиента имеется неоплаченная задолженность;
  • если у клиента нет постоянного дохода;
  • отсутствие иного имущества;
  • если по неоплаченному кредиту назначен судебный процесс, совершено досудебное наказание или продано имущество, находящееся в залоге, благодаря чему покрыта сумма долга.

Повышение вероятности получения ипотеки.

Подготовка клиента с плохой кредитной историей к оформлению заявления:

  • Официальное трудоустройство, так как необходимо будет представить в банк справку об официальной зарплате за последние 6 месяцев. Что касается индивидуальных предпринимателей, то предстоит подготовить документ, подтверждающий постоянное получения прибыли.
  • Произвести оплату всех долгов за 30 дней до предполагаемой даты подачи заявления на ипотеку. Иначе сведения об уплате не обновятся в кредитной истории.
  • Если просрочки имели обоснованные основания, необходимо представить документы , подтверждающие например увольнение, болезнь и другие серьезные основания
  • При возможности улучшите кредитную история, к примеру, можно взять один два небольших кредитов и в положенный срок их погасить без задержек и прострочек.
  • Подготовить документы, подтверждающие право владения движимым и недвижимым имуществом.
  • Отложить денежные средства, для уплаты первоначального взноса.
  • Найдите поручителя или созаемщика с хорошей кредитной историей и устойчивым материальным положением.
  • Получить с кредитной организации документы, которые подтверждают, что плохая кредитная история образовалась по их вине.

Стоит отметить, что если заемщик выполнит все вышеуказанные действия, это не дает ему 100 % гарантию на получение ипотеки в банке. Банк может посчитать заемщика не достаточно надежным и отказать в ипотеке.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *